Kúpiť auto na úver je veľmi ľahké. Na to nemusíte mať veľa peňazí. Spravidla je počiatočná platba 10 - 20% z ceny automobilu. Najťažšie potom bude, keď nadíde čas na splácanie tejto pôžičky. Je dobré, ak sa zlepšuje vaša finančná situácia a čo robiť, keď sa príjem zníži. Pri výbere úveru je dôležité brať do úvahy nielen výšku úveru, úroky, výšku splátky, ale aj finančné riziká.
Túžba viesť nové auto často núti ľudí robiť hlúpe veci. Bez ohľadu na svoju finančnú situáciu si človek kúpi nové auto na úver. Po chvíli nemá z čoho zaplatiť a auto predá. Aby ste tomu zabránili, musíte si zvoliť ten správny úver a pripraviť si svoju finančnú ochranu.
Pri výbere pôžičky odporúčam zvážiť 3 možnosti. Jedná sa o ziskovú pôžičku, konzervatívnu pôžičku a bezpečnú pôžičku. Výška preplatku na týchto pôžičkách je rôzna. Dobrá pôžička má malý preplatok, ale väčšie riziko. Bezpečná pôžička vám umožní žiť pokojnejšie, ale splátky úrokov budú značné.
Poďme sa venovať každej možnosti podrobnejšie. Pre výpočet zvážte auto v hodnote 1 000 000 rubľov. Nebudeme brať do úvahy agresívnu možnosť pôžičky, keď máte v rukách iba 100 000 tisíc rubľov a zvyšok sumy je na úver. Nie každý bude schopný vytiahnuť mesačné platby vo výške 30 000 rubľov. Bolo by najsprávnejšie a najrozumnejšie zhromaždiť určitú sumu peňazí a až potom požiadať o pôžičku. Povedzme, že ste predali svoje staré auto a ušetrili ste peniaze. A váš kapitál je 500 000 rubľov.
Zisková pôžička sa poskytuje na kratšie obdobie, so zodpovedajúco vysokými mesačnými splátkami. Z tohto dôvodu bude preplatok minimálny. Za krátkodobú pôžičku by sa malo považovať obdobie do 3 rokov. Najvýhodnejšou pôžičkou je pôžička na auto, pretože úroky z pôžičky sú výrazne nižšie ako pri spotrebnom úvere. Spravidla je potrebné pri žiadosti o pôžičku na auto požiadať o CASCO. Existujú ale banky, v ktorých registrácia CASCO nie je nevyhnutnou podmienkou. Auto pôžička bude najvýnosnejšia pôžička s minimálnym úrokom a malým preplatkom.
Pre výpočet používame úverovú kalkulačku na webovej stránke www.calculator-credit.ru. Poďme predstaviť nasledujúce parametre: výška pôžičky je 500 000 rubľov, doba pôžičky je 36 mesiacov, úroková sadzba je 11%.
Mesačná splátka bude 16369 rubľov, preplatok na úrokoch bude 89297 rubľov.
Pri podávaní žiadosti o pôžičku na auto nezabudnite, že auto bude založené ako prísľub banky, takže ho nemôžete predať.
Teraz sa pozrime na konzervatívny typ pôžičky. Táto možnosť je vhodná pre väčší počet občanov, pretože má nízke mesačné platby. Výška platby sa znížila predĺžením doby pôžičky na 5 rokov. Na také obdobie sa vydávajú iba spotrebné úvery. Ak chcete získať priaznivú úrokovú sadzbu, obráťte sa na banku, ktorá vydáva váš plat. Spravidla existujú špeciálne pôžičkové programy pre týchto klientov, získate zvýhodnené podmienky.
Poďme do kalkulačky pôžičiek zadať nasledujúce parametre: výška pôžičky je 500 000 rubľov, doba pôžičky je 60 mesiacov, úroková sadzba je 20%.
Mesačná splátka bude 13 247 rubľov, preplatok na úrokoch bude 294 817 rubľov.
Takáto pôžička má nižšiu mesačnú splátku a vaše auto nebude založené do banky.
Tretí typ pôžičky je bezpečný. Vhodné pre ľudí s nízkym príjmom alebo pre tých, ktorí nechcú rýchlo splácať pôžičku a minú ďalšie peniaze zadarmo. Vyberte si banku, ktorá bude vydávať spotrebiteľský úver na dlhšie obdobie, napríklad na 84 mesiacov. Z tohto dôvodu bude mesačná splátka ešte menšia. Úroková sadzba sa však zvýši. Celkový preplatok na úrokoch bude vyšší, ale budete bezpečnejší. Takáto pôžička je flexibilnejšia, pretože môžete spravovať svoje platby. To znamená, že s malou mesačnou splátkou môžete kedykoľvek zaplatiť z úveru viac peňazí a ušetriť na úrokoch. A keď poklesne váš príjem, môžete sa vrátiť k minimálnej výške platby.
Poďme do kalkulačky pôžičiek zadať nasledujúce parametre: výška pôžičky je 500 000 rubľov, doba pôžičky je 84 mesiacov, úroková sadzba je 23%.
Mesačná splátka bude 12 024 rubľov, preplatok na úrokoch bude 509 982 rubľov.
Vďaka tomu bude preplatok na pôžičke obrovský, ale máte nižšiu mesačnú splátku a nezabudnite na infláciu. Za 7 rokov sa peniaze stanú bezcennými a budete im vracať peniaze, ktoré majú inú váhu.
Teraz si porovnajme všetky tri možnosti pôžičky.
Pri výbere pôžičky zhodnoťte svoju finančnú situáciu. Vypočítajte si svoje príjmy a výdavky. Môžete vyplatiť ziskovú pôžičku? Ak vám platby vezmú celý príjem, zvážte, či sa vám oplatí riskovať a vziať si takúto pôžičku. Úspora peňazí je veľmi dobrá, ale vziať si takúto pôžičku, keď na sklade nezostanú žiadne peniaze, by bolo nesprávnym rozhodnutím. Popremýšľajte, čo budete robiť, ak sa váš príjem zníži a nebude z čoho platiť. Auto nebudete môcť predať, pretože je založené.
Pri žiadosti o akýkoľvek úver musíte zhodnotiť svoje riziká a vedieť, čo robiť, keď klesne hlavný príjem. Odporúčam vám pripraviť si finančnú ochranu. Je potrebné vytvoriť bezpečnostný vankúš. Ak sú pre vás splátky úveru veľmi vysoké, musíte nákup odložiť a ušetriť ďalšie peniaze. Vytvorte hotovostnú rezervu vo výške 6 mesačných splátok. Takto budete mať zásobu peňazí, ktoré môžete použiť v najťažších časoch.
Túto techniku je možné použiť pre každú hodnotu automobilu. Zadajte požadovanú cenu automobilu do úverovej kalkulačky a získajte ďalšie výsledky výpočtu.
Pamätajte, že splátky úveru nie sú všetko výdavky pri kúpe automobilu. Každý rok musíte s autom platiť poistenie, dane, kupovať náhradné diely a ďalšie prevádzkové náklady.
